Покупка автомобиля – радостное и волнительное событие, а оформление кредита на столь крупное приобретение требует ответственного подхода. Легкомысленные рассуждения “Не плачу ни рубля, уезжаю на новой иномарке!” доставляют немало проблем в будущем. Покупка машины в кредит отличается от оформления привычного многим потребительского кредита. Чтобы избежать неприятных неожиданностей, связанных с особенностями автокредитования, разобраться в них стоит до того, как ваша нога нажмет педаль газа нового автомобиля.
Первоначальный взнос
Обычно размер первоначального взноса по автокредиту равняется не ниже 10% от стоимости приобретаемого автомобиля. Чем больший первоначальный взнос указывается при оформлении кредита, тем выгоднее будут условия. Если банк предлагает кредит на автомобиль без первоначального взноса, имейте в виду - за такой мнимой привилегией неминуемо следует изменение процентной ставки в сторону увеличения.
Машина в качестве залога банку
Купленный по программе автокредитования транспорт находится в залоге, что служит гарантией возврата кредита даже в том случае, если заемщик прекратит погашать долг перед банком. Необходимые документы оформляются на владельца автотранспорта, который фактически является собственником. Однако продать, переоформить право собственности или внести существенные изменения в конструкцию автомобиля заемщик не сможет в течение всего срока кредитования.
Оригинал ПТС хранится в банке
Особенность автокредита, которая дает банку дополнительную гарантию, что с автотранспортом не будут совершаться действия, не предусмотренные кредитным договором. В свою очередь, автовладельцу это может доставить немало хлопот. ПТС необходимо предъявлять в органах МРЕО при смене фамилии или места регистрации, а также в случае утери или порчи государственных номерных знаков. Каждая ситуация будет вынуждать заемщика письменно обращаться в банк с просьбой выдать оригинал ПТС. Нередко встречаются рекламные лозунги банков об отсутствии необходимости сдавать ПТС на хранение. Стоит понимать, что это не более, чем маркетинговый ход. Независимо от места хранения ПТС, автомобиль является залогом, что автоматически влечет ограничения на действия собственника.
Полис КАСКО и страхование жизни и здоровья
Учитывая риск угона или порчи залогового имущества, банки вынуждают заемщиков оформлять страховку по полису КАСКО на весь срок кредитования. Платеж за первый год страхования банк может любезно включить в сумму кредита, но продлевать полис заемщик будет вынужден из своего кармана. Отказ от оформления полиса влечет за собой изменение процентной ставки действующего кредита не в пользу заемщика. Аналогичным образом банки поступают и в отношении вопроса покупки страховых полисов жизни и здоровья. Часто попадаются необычно выгодные условия автокредитования – оформить новый автомобиль в кредит возможно без первоначального взноса и без страхования по полису КАСКО. Стоит учитывать, что для сохранения привлекательной процентной ставки в условиях кредитного договора, вероятнее всего, будет присутствовать требование застраховать жизнь и здоровье автовладельца.
Процентная ставка по автокредиту ниже. Но не всегда
При соблюдении условий “классического” автокредита величина итоговой процентной ставки может порадовать будущего заемщика. Из текста статьи становится понятно, что в условиях возрастающей конкуренции банки всячески обыгрывают строгие требования к клиентам. Зачастую заманчивые условия автокредита подразумевают совсем нелояльные значения процентной ставки, иногда несоизмеримой даже с аналогичной ставкой по потребительскому кредиту. Всегда стоит помнить, что банки никогда сознательно не пойдут на финансовые риски и не преминут подстелить соломку. Разумеется, за ваш счет.