С нарушением прав потребителей граждане Украины сталкиваются не только при покупке товаров в магазинах, но и при обращении в банк или кредитную организацию. Нарушают права клиентов как крупные банки, так и МФО однодневки.

Популярность последних компаний объяснить просто. Трудное финансовое положение и гарантированное обещание кредитных средств заставляют многих обратить свой взор на быстрые кредиты. Более того, небанковские учреждения предлагают всем желающим оформить кредит с открытыми просрочками украина, поэтому получить займ могут даже клиенты с плохой кредитной историей. Получив средства для решения финансовых проблем, клиенты редко вчитываются в условия кредитного договора, понимая, что их права были нарушены уже постфактум.

Как клиенту обезопасить себя

Правила безопасного пользования финансовыми продуктами предлагает гражданам НБУ:

  1. Выбирать только те МФО, которые имеют официальную лицензию и значатся в реестрах НБУ.
  2. Подписывать любой договор только после внимательного его прочтения. Если вам непонятны некоторые пункты или понятия, лучше уточнить нюансы у представителей финансовой компании.
  3. Помнить, что вы имеете право отказаться от дополнительных банковских услуг, таких как оформление страховки или кредитной карты.
  4. Не стоит останавливаться на первом кредитном продукте, даже если условия вас привлекают. Изучите несколько вариантов, возможно, вы найдете для себя более выгодный.

Защита на законодательном уровне

Для защиты своих прав клиенты банков и МФО могут апеллировать следующими законодательными документами – Конституция Украины, Гражданский Кодекс, ЗУ «О защите прав потребителей», а также ЗУ «О потребительском кредитовании».

До недавнего времени закон «О потребительском кредитовании» защищал интересы только клиентов банка, но новая редакция документа в январе 2021 года позволила отнести сюда и клиентов небанковского сектора финансового рынка.

Это важная новость для потребителей услуг МФО, поскольку закон внес несколько важных изменений.

Благодаря новой редакции закона микрокредиты (займы сроком до 30 дней и меньше минимальной заработной платы), с недавних пор можно отнести к потребительскому кредитованию.

Клиенты МФО получили право на выплату кредита с помощью увеличения количества платежей, при этом кредитные организации должны скорректировать условия, чтобы они стали справедливыми для клиента. Например, при досрочном погашении оплачивать проценты нужно только за фактические дни пользования займом. Если кредитор настаивает на полной оплате процентов по договору пролонгации, ссылаясь на подписанный пункт кредитного договора – он нарушает закон. Его действия противоречат статьям ЗУ «О потребительском кредитовании».

Другие важные моменты – на один вид нарушений заемщику не могут быть наложено несколько типов штрафов, а также установление граничной суммы, которые клиенты должны отдавать кредитору. По новым правилам она не должна превышать двойного размера взятой ссуды с учетом всех платежей, процентов и комиссий. Это нововведение касается только потребительских кредитов, которые были взяты после января 2021 года.

Коснулись изменения и передачи клиентских данных. Отныне все МФО обязаны передавать информацию о займах потребителей в Единый реестр Бюро кредитных историй.

Как действовать клиенту, если его права нарушены

Каждый клиент финансового учреждения может столкнуться с нарушением своих прав, будь то несправедливые условия кредитного договора, настойчивое навязывание дополнительных услуг или повышение банковских тарифов без предварительного уведомления клиента.

Первым шагом будет письменная жалоба в свое финансовое учреждение, в которой вы изложите суть своей претензии. По закону ответить вам обязаны в течение 10 дней. Если ситуацию это не изменило (а так чаще всего и бывает), потребителю стоит перейти к следующему шагу.

Второй шаг – обратиться в НБУ для разъяснения ситуации. В случае с МФО обычно используют стандартную формулировку «прошу разъяснить, правомерны ли действия компании в отношении меня». Не стоит забывать, что НБУ не сможет ни аннулировать ваш кредит, ни признать договор недействительным. Но обратить внимание на ситуацию при этом можно.

Важно: никто не избавит вас от необходимости платить кредит. Это ваша прямая обязанность как заемщика. Возможна лишь отмена несправедливых начислений.

Третий шаг – обращение в суд. Для этой цели вам понадобиться адвокат, имеющий практику в финансовых делах. Судебное разбирательство, во-первых, избавит вас от лишних пени и штрафов и, во-вторых, даст вам время собрать сумму для погашения основного долга.

Как обратиться в НБУ

Только за первый месяц передачи Национальному банку Украины полномочий надзора за небанковским финансовым сектором, к нему поступило около 1000 жалоб на работу МФО. Пресс-служба предлагает несколько вариантов связи с представителями НБУ:

  • звонок на горячую линию по номеру 0 800 505 240;
  • написать в чат-бот НБУ в Viber или Telegram;
  • подать обращение в онлайн-форме на официальном сайте НБУ: https://bank.gov.ua;
  • написать письмо на электронную почту [email protected], при этом потребителю рекомендуют использовать специальную форму, найти которую можно на сайте;
  • написать письмо и отправить по адресу 01601, г. Киев, ул. Институтская, 9.

Сколько времени понадобиться НБУ, чтобы ответить гражданину, зависит от сложности ситуации. Время ответа не должно превышать 30 дней, и если информация клиента не требует подтверждения (он предоставил вместе с жалобой все документы), уменьшается до 15 дней. В особо сложных случаях пострадавший может получить ответ через 45 дней.

Как НБУ может воздействовать на финансовые учреждения

Банки, получившие большое количество жалоб клиентов, ожидают внеплановые проверки от НБУ. На руководство могут быть наложены административные штрафы. Если речь идет о неправомерных действиях коллекторских фирм, их могут лишить лицензии сроком на 1 год и оштрафовать.